近日，包括西北大学、南京理工大学、周口师范学院等在内的多所高校发布公告称，因腾讯公司微信支付将于7月1日起对校园场景用户进行精细化管理，除收学费外，其它收费均会受到限制并收取0.6%的手续费。学校从6月30日起对校内一卡通用户暂停提供微信扫码支付服务。

　　对此，微信支付方面回应称，自2015年起，微信支付开始进入校园，对于校园内非盈利性支付场景（学杂费、生活服务等）长期给予零费率的优惠政策，持续投入银行通道费等成本。针对上述场景会持续保持零费率的优惠政策。

　　微信支付方面表示，近期微信支付启动了针对校园行业费率精细化管理的商户沟通，经过前期的意见收集与反馈，拟仅针对电商、酒旅等小部分盈利性场景以低于市场平均水平的优惠费率继续提供服务。

[摘要]老杨会客厅对话杜中兵 ◎ 写在前面 成立十七年，即将正式亮相北京市场，杜中兵和他的巴奴，开启了创业之路新的阶段。 对话前， 我们把重点放在了“未来”上 ，想要借助杜中兵作为成功者的“慧眼”，看清餐饮品牌“下半...

　　老杨会客厅对话杜中兵

　　◎ 写在前面

　　成立十七年，即将正式亮相北京市场，杜中兵和他的巴奴，开启了创业之路新的阶段。

　　对话前，我们把重点放在了“未来”上，想要借助杜中兵作为成功者的“慧眼”，看清餐饮品牌“下半场”的趋势和方向；

　　对话后，我们觉得，“未来”是挺重要，但怎么抵达未来，同样重要。

　　我们好奇的是餐饮创业的“术”：无论是规模、资本还是爆品，我们关心的是方法，技巧，以及一切导向成功的秘诀；

　　而杜中兵则用毛肚的故事，用巴奴的“产品主义”，回答了餐饮创业的“道”：所有的方法、技巧，最终都要回归到产品上。

　　就像对话中，杜中兵说，创业者要以创为本，要用产品来打动人，要守住初心。

　　2001年创立巴奴，在”互联网思维”、”服务主义”，”装修主义”思潮弥漫时，杜中兵突破性地提出“产品主义”理念，从餐饮品牌的根本立足点出发，重新诠释“以产品为本”的朴素道理，也为更多的创业者拨开迷雾，指导其回归产品主义。

　　所有的方法论，都不如实际行动，都不如“产品主义”的成功，更有说服力。

　　4月4日，巴奴毛肚火锅创始人杜中兵做客老杨会客厅，用亲身经历回答了餐饮创业的七个棘手问题。

　　假如你想加入，或者正身处餐饮创业大潮，面临着抉择难关，不妨一起先来看看杜中兵和巴奴怎么抉择。（文/江朝博 图/冯磊、董延军）

　　4月4日，老杨会客厅“初登”郑州升达经贸管理学院。在该校创业大讲堂，主持人杨建国与本期嘉宾巴奴毛肚火锅创始人杜中兵，围绕餐饮品牌“下半场”，深聊了两个小时。

　　借着巴奴“进京”的时间节点，杜中兵将我们拉回创业开端，邀请现场200多名郑州升达经贸管理学院师生，以及数万在线观众，仔细回溯了创业“沙盘”，用亲身经历回答了餐饮创业的七个棘手问题。

　　问题一

　　创业前该准备些什么？

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　　第一，态度。

　　我认为，创业过程中，最重要的原则是：你到底本着一个什么样的态度进入某一个行业。这个态度包括，你选择创业的产品。

　　创业前，首先需要问问自己：我们选择进入某个行业、某个产品时，有没有很慎重、很严谨的思考，这件事情是不是我可能驾驭的。

　　我发现我们这个行业大多数的开业、关门、开业关门就是这一个问题。所以，前提是这个产品，是不是你内心真正的一个理想，是不是你要用这个产品，证明自己比任何人都能够干好？如果是的话保证你这样坚持是对的。

　　一个产品代表着一个领域，代表着一个行业。如果你能够认清这个产品和你生命相关，这个时候使命、担负就来了。这就是所谓的初心不改。

　　这17年来，我选择毛肚火锅，起点变成终点，干这件事的时候，已经没有其他事了。

　　第二：钱。

　　餐饮创业要记住一点：必须把钱准备充足了。

　　餐饮行业难点在于：不是开门就有生意。这时候要交房租，工人要开工资，请问你的心会不会乱？做餐饮的前提条件，就是先把你把这些费用，拿出来。

　　该准备多少钱呢？我举个例子，开个包子馆，需要五万块，那你就需要准备三十万。你需要形成一个闭环，慢慢让顾客认同你的闭环，慢慢把小店做好形成一个闭环，这些做通了怎么也得三个月到半年。闭环完成后，你才能培养徒弟，徒弟跟着你学会，才能过扩张规模等等，这是这个行业的基本路径。

　　如果你没有准备好赔钱或者没有留足受众认知的时间和机会，就不要干。

　　有人问我，成功的经验到底是什么？我说，就是有了钱再干，没钱不要干餐饮。

　　问题二

　　行业某些约定俗成的“恶习”

　　该不该坚持？

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　　2001年，火锅店没有几个像样的，也没有几个做品牌的。虽然火锅前途蛮大，但没有人认真对待它。当时的问题有两个：

　　一是，火碱发制品，包括毛肚在内，餐桌上所有几乎涮到锅里、吃到嘴里的都是火碱发制的肉质品。但这种做法，对人体非常有害。

　　要做火锅时，去市场考察，发现都是这样干的。我觉得不对，我的火锅是要给我的老婆、孩子，还有亲人、朋友、哥们吃的，这样做肯定说不过去。

　　第二个是：老油，也就是油回收了再用。重庆、四川那边，从小习惯老油，不是老油的火锅，觉得味道不够厚，不够香，但外地接受不了。

　　我在开业之前，对这两件事做了一个拍板。当时想到了小时候的经历：

　　小时候偷过同桌一个铅笔，过了几年了，这个小女孩总是指着我：小偷、小偷。我心里想，绝不能像小时候偷别人铅笔一样。你曾经干过这个事，你一辈子就是“小偷”。

　　老油和火碱发制品，这两件事，都是大是大非的问题，你想做好一个品牌，就不能去沾染这些东西。

　　当时，这两点，成为了我们最大的难处。但这两个难处被我们攻克之后，你所有走过的那个难就会变成你的竞争力，就会变成你高高砌起来的城墙。

　　问题三

　　企业该不该追求规模？

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　　企业的规模和发展，应该是自然而然的。

　　我的经验是，通过坚守你选择的产品，形成自己排他的核心竞争力。当人慢慢认同你的时候，自然而然就形成了你自己的客户群体，慢慢再向外圈扩大，然后再形成内部的一套企业文化。

　　从外为顾客创造价值，从内树立你的企业文化，这时候，企业的规模和发展，就是自然而然的了。

　　接下来，企业面临最大的挑战是：组织里，从企业文化力，转向组织力。有了组织力，你的系统才能做到更大的规模。

　　当然，更大的规模，真的就是目的吗？我认为，这个不一定。只要能够为顾客，为社会创造价值，能有你的一片天地，我认为这些都是非常成功的。成功不仅仅是规模，成功更重要是在你的领域当中有没有活出你的特色，这是非常重要的。

　　问题四

　　优先提升品牌，还是着重市场赚钱？

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　　从品牌战略角度来看，做品牌需要看台阶的。

　　巴奴进京，是因为北京是一个更大的市场，是一线城市，更能够影响到全国更大空间市场。

　　因为你从某一个台阶做出一定势能和影响力之后，要借助原有的势能和机会向上发展，而不是去向能赚钱的市场发展。

　　这个发展的导向主要是品牌，如何能够夺取更大的品牌影响力，这才是我们做企业的重要意图和目的。

　　问题五

　　门店规划是否应该是数量导向？

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　　门店规划的时候，千万不应该完全是数字导向。

　　重要是如何赢得品牌和顾客之间的关系，如何能够赢得市场的口碑，赢得市场的地位，这是我们的导向。

　　在一个市场地位获得的前提下，你可以盘算你这个市场所带来的需求量到底有多大，你可以盘算你的发展。

　　比如说现在可以预估我们在河南能够开多少家店？我们预估的结果是近80家。因为我们服务主要是中产阶级，我们可以从这个人群的数量，来倒推开店量和台位数。

　　但如果是问我北京能开多少家店，我真不敢说，因为你不知道在北京，品牌势能能有多大。

　　创业是在品牌推进为前，发展的目标为后，获得的经济效益是最终的结果，主要是这样的一个逻辑。

　　问题六

　　选择资本的原则是什么？

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　　投资者和企业经营者都有价值观，而且这个价值观是有差异的。

　　选择的关键是：我们拿你的投资，不是拿你的钱，而是投资者能否真正支持我们。

　　有些投资者试图改变你，比如，你不要做火锅了，你干其他的吧，或者别的你没想好，或不想做的事情。

　　这个时候，你们的价值观还能合到一起吗？

　　问题七

　　该不该追求所谓“爆品”？

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　　现在大家对“爆品”这个词谈的多，大家一定要注意，不要掉到陷阱里面：世界上没有所谓的“爆品”，只有有价值的产品。

　　所谓“爆品”，无非是一个特色，但你的产品能不能像巴奴的毛肚一样，经得起长久的推敲，你的技术、品质管理的保障能不能做好支撑，都很重要。

　　所以，我们不要刻意去做“爆品”，为了营销而营销，我们还是要回到本质，作为一个创业者的本质是什么，你还是拿你的东西赢得顾客对你的认同，创造顾客价值。

　　创业者以创为本，我们不是以销为本，一定要把这个搞懂。

你是否曾经疑惑，终身寿险究竟适合哪些人？又或者，定期寿险的退费流程是怎样的？在保险的世界里，每一个选择都关乎未来的保障与安全。本文将为你揭开这些问题的答案，帮助你在保险的海洋中找到最适合自己的那一款。让我们开始这段探索之旅，了解如何为自己的生活增添一份安心与保障。

一. 终身寿险适合谁？

终身寿险适合那些希望为自己和家人提供长期保障的人。如果你是一个家庭的顶梁柱，担心自己万一发生意外，家人会失去经济来源，那么终身寿险就是一个不错的选择。它能在你身故后，为家人提供一笔经济补偿，帮助他们渡过难关。

对于有一定经济基础的中产家庭来说，终身寿险也是一个值得考虑的选项。这类家庭通常有一定的储蓄，但同时也背负着房贷、车贷等长期负债。终身寿险不仅能提供保障，还可以作为一种资产传承工具，帮助家庭实现财富的平稳过渡。

如果你是一个事业刚刚起步的年轻人，可能觉得终身寿险离自己还很遥远。但其实，年轻时购买终身寿险，保费相对较低，而且能尽早建立保障体系。随着收入的增加，你可以逐步提高保额，确保保障与自身经济状况相匹配。

对于那些有特殊需求的人群，比如有家族病史或者从事高风险职业的人，终身寿险也是一个重要的选择。它能为你提供终身的保障，无论何时发生意外，都能为家人提供经济支持。

最后，终身寿险也适合那些希望通过保险进行资产配置的人。除了保障功能外，终身寿险还具有一定的储蓄和投资属性。如果你希望在保障的同时，实现资产的保值增值，那么终身寿险无疑是一个值得考虑的选择。

二. 定期寿险的退费流程

定期寿险的退费流程其实并不复杂，但需要投保人提前了解清楚规则，以免在退保时遇到不必要的麻烦。首先，退保的前提是保单在有效期内，且投保人自愿申请退保。如果保单已经到期或者已经发生理赔，通常是不支持退保的。所以，退保前一定要确认保单状态。

接下来，退保的具体操作步骤一般包括以下几个环节：第一，投保人需要联系保险公司或代理人，提出退保申请，并提交相关材料，比如身份证、保单原件等。第二，保险公司会根据保单的现金价值计算退保金额。这里需要注意的是，定期寿险的现金价值通常较低，尤其是在保单初期，退保可能会损失较多保费。第三，保险公司审核通过后，会将退保金额打到投保人指定的银行账户，整个流程通常需要几个工作日。

退保时，投保人还需要注意一些细节。比如，退保可能会产生手续费，具体金额因保险公司而异。此外，如果保单有附加险或豁免条款，退保时也需要一并处理，以免影响后续权益。建议投保人在退保前仔细阅读保单条款，或者咨询保险公司的客服人员，确保自己了解所有可能的影响。

举个例子，张先生购买了一份10年期的定期寿险，但在第3年时，他因为经济压力想要退保。他联系了保险公司，提交了退保申请和相关材料。保险公司根据保单的现金价值计算后，发现他只能退回已交保费的30%。虽然张先生有些失望，但他还是选择了退保，因为短期内他确实无法继续承担保费。

最后，退保虽然是投保人的权利，但并不建议轻易退保。定期寿险的主要目的是提供保障，退保意味着失去了这份保障。如果投保人只是暂时遇到经济困难，可以考虑与保险公司协商，看看是否有其他解决方案，比如减额交清或保单贷款等。这样既能缓解经济压力，又能保留一定的保障功能。总之，退保前一定要三思而后行，选择最适合自己的处理方式。

三. 购买寿险前的考虑

购买寿险前，首先要明确自己的保障需求。如果你希望为家人提供长期的经济保障，尤其是在自己离世后，终身寿险可能更适合你。它的保障期限是终身的，适合那些有稳定收入、希望为家人留下遗产或长期保障的人群。比如，王先生是一位40岁的企业高管，他希望在自己离世后，妻子和孩子依然能维持现有的生活水平，于是他选择了终身寿险。

其次，要考虑自己的经济状况。寿险的保费通常与保障期限和保额挂钩，定期寿险的保费相对较低，适合预算有限但需要短期保障的人。例如，小李是一位刚毕业的年轻人，收入不高，但希望在自己意外离世时为父母提供一笔经济支持，他选择了10年期的定期寿险，既满足了需求，又不会给自己带来太大的经济压力。

健康条件也是购买寿险前需要重点考虑的因素。如果你的健康状况良好，可以选择保障范围更广、保费更低的寿险产品。但如果有一些健康问题，可能需要选择核保条件更宽松的产品，或者接受较高的保费。比如，张女士有高血压病史，但她依然找到了一款适合她的寿险产品，虽然保费略高，但为她提供了必要的保障。

此外，缴费方式也需要根据自己的经济能力和偏好来选择。你可以选择一次性缴清保费，也可以选择分期缴纳。分期缴纳可以减轻短期内的经济压力，但总保费可能会略高。比如，陈先生选择按月缴纳保费，这样他可以更好地规划自己的月度支出。

最后，购买寿险前一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、赔付条件等内容。如果有不清楚的地方，可以咨询保险顾问或客服人员。比如，刘先生在购买寿险前，仔细阅读了条款，发现其中有一项关于职业风险的免责条款，于是他根据自己的职业特点选择了另一款更适合的产品。

总之，购买寿险前需要综合考虑自己的保障需求、经济状况、健康条件、缴费方式以及保险条款等因素，选择最适合自己的产品，这样才能真正发挥寿险的保障作用。

图片来源：unsplash

四. 案例分析：选择适合自己的寿险

案例一：小李，30岁，已婚，有一个3岁的孩子，家庭收入稳定但房贷压力较大。小李希望给自己买一份寿险，主要是为了在孩子成长阶段提供保障。对于小李来说，定期寿险是个不错的选择。因为定期寿险保费相对较低，保障期限可以灵活选择，比如保到孩子成年或房贷还清。这样既能满足小李的保障需求，又不会给家庭经济造成太大负担。

案例二：张阿姨，55岁，已经退休，儿女都已成家立业。张阿姨想买一份寿险，主要是为了传承资产和规避遗产纠纷。对于张阿姨来说，终身寿险更适合她。终身寿险的保障期限是终身，而且具有一定的储蓄功能，可以帮助张阿姨实现资产传承的愿望。同时，终身寿险的赔付金额明确，可以避免遗产分配时可能出现的纠纷。

案例三：小王，25岁，刚参加工作，收入不高但健康状况良好。小王想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于小王来说，定期寿险和终身寿险都可以考虑，但更建议选择定期寿险。因为定期寿险保费更低，可以满足小王目前的经济能力。等到未来收入增加，再考虑补充终身寿险也不迟。

案例四：陈先生，40岁，企业高管，收入较高但工作压力大。陈先生想买一份寿险，主要是为了给家人提供长期保障和资产保值。对于陈先生来说，终身寿险更适合他。终身寿险的保障期限长，可以给家人提供长期保障。同时，终身寿险具有一定的储蓄和投资功能，可以帮助陈先生实现资产保值增值的目标。

案例五：刘女士，35岁，单身，自由职业者，收入不稳定但健康状况良好。刘女士想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于刘女士来说，定期寿险更适合她。因为定期寿险保费更低，可以适应刘女士收入不稳定的情况。同时，定期寿险的保障期限可以灵活选择，可以根据刘女士的实际情况进行调整。

通过以上案例可以看出，选择适合自己的寿险需要综合考虑年龄、家庭状况、收入水平、健康状况等因素。定期寿险和终身寿险各有优缺点，关键是要根据自己的实际需求和经济能力做出选择。建议在购买前多咨询专业人士，了解不同产品的特点和适用人群，这样才能买到真正适合自己的寿险产品。

结语

综上所述，终身寿险适合那些希望为家人提供长期保障、同时兼顾资产传承的人群，尤其是经济条件稳定、年龄偏大或家庭责任较重的人。而定期寿险的退费流程相对简单，通常需在合同到期后，按照保险公司规定的程序提交申请即可。无论是选择哪种寿险，都应根据自身需求、经济状况和家庭责任进行综合考虑，确保保障与需求相匹配。希望本文能帮助大家更好地理解寿险，找到适合自己的保障方案。

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